无线通信让自助银行实现移动服务

　金融界网站联手《金融时报》发起 “ATM应用与创新”的征文活动　

　　潘镭

　　当前国内的银行业竞争日益激烈，充分运用先进科技来帮助银行提高自身综合竞争力，从而达到降低运营成本这一最终目的，已经成为现代银行的共识。

　　目前的银行自助设备绝大多数是采用在行或离行式的，一般都布放在银行网点，或独立放置在闹市或商业中心。以往电信运营商提供的通信服务都是采用光纤、电缆等固定专线方式，受这种通信方式限制，无论ATM放在哪里，一般都是在固定地点安装的。但随着无线通信技术的成熟以及应用的普及，或许不久的将来，我们可以在长途汽车、火车、轮船、飞机等交通工具上享受到方便快捷的流动式银行服务。

　　移动ATM等自助设备的开通，一方面方便出行的旅客，另一方面可以扩大自助设备的使用面，相信在人流相对集中的公共交通工具上， 自助设备的交易率应该是较高的。如果在每列火车，每架飞机，每搜客轮、每部大型长途车上都安装一些ATM，甚至可通过银企合作的方式，在这些常用的公共交通工具上安装自动售票机，可办理订票、售票等业务。或许这将会成为未来银行新的利润增长点，笔者把这类服务称为“移动自助银行”服务。为此笔者对“移动自助银行”的技术做了一些探索，供大家参考。

　　国内银行现有的企业网络，主要还是采用多级分布的有线网络系统。大多数银行采用Unix、Linux作为服务器的操作系统，而在客户端则采用ATM设备和终端设备。ATM设备与服务器之间也是完全采用有线相连的方式，由于这种联结方式必须依赖于网络布线和固定的电话线路，所以这对于银行发展移动性的服务、增设新的服务网点、增设临时性的窗口都有一定的制约。另外，从成本的角度来考虑，布线所需要的费用支持和铺设所耗费的时间，也降低了银行整体运营的效率。该过程中对已有网络可能造成的破坏，也成为有线网络发展的瓶颈所在。

　　相比之下，伴随无线通信技术与计算机的数据网络之间的结合应用不断发展完善，银行业的信息化发展也同时被提升到了一个崭新的层面，特别是CDMA技术为ATM无线应用提供了技术可行性支持。CDMA技术是第三代的移动通信技术产品，它的特点就是追求更高的比特率和更好的频谱效率，除基站信号处理部分及用户手持终端不同外，它能与CDMA2000-1X共享原有的系统资源，并可以在1.25MHz带宽内，前向链路达到2.4Mbit/s，反向链路上也可提供153.6kbit/s的数据业务，很好地支持高速分组业务，同时也适用于移动IP。

　　正是由于无线解决方案具备以上的优势，笔者建议利用无线技术来改善银行ATM应用。银行的ATM设备可以通过CDMA无线猫和银行应用服务器之间的数据交换实现数据专线连接方式，银行Radius认证服务器与CDMA网络内的PDSN连接。PDSN是连接无线网络和分组数据网的接入网关，为移动Internet／Intranet(银行内部互联网)用户提供分组数据接入服务。同时，PDSN也是CDMA网络的网关支持接点，应用服务器置于银行网内部，可作为银行网的内部资源。

　　在安全性上，只有配备了CDMA无线猫的ATM才能访问图中的银行接入服务器；同样，要访问内网上带有CDMA无线猫的ATM，首先也必须通过PDSN中的AAA认证服务器进行AAA的认证，通过认证后，若有必要，银行网的Radius服务器会再次对其进行身份认证。认证通过后，接入服务器就与该带有CDMA MODEM的ATM建立L2PP连接，为其分配内部IP。然后，该带CDMA MODEM的ATM就可以像银行网的内部终端一样可以访问内网资源了。在认证通过后，ATM也可以连接到银行应用服务器上，银行应用服务器将登记移动ATM的连接信息。这样，ATM和银行应用服务器就可以相互发送数据信息了。